De flesta företagslån till småföretag tecknas med borgen. I korthet innebär det att firmatecknaren är ansvarig för lånet och därmed är lika betalningsansvarig som företaget. Men det finns även lån till småföretag där inte borgen krävs. Här förklaras borgen och vilka alternativ som finns.

Det finns information om jämförelser av företagslån på A5.

Vad är borgen?

När ett banklån tecknas kan en person, alternativt flera personer, gå i borgen för lånet. Detta gäller både lån till privatpersoner och företag. Den person som går i borgen åtar sig att vara juridiskt ansvarig för att lånet kommer att återbetalas. Banken har därmed rätten att rikta kravet på återbetalning antingen till företaget (som tecknat lånet) eller mot den person som gått i borgen.

Banken riktar primärt återbetalningskravet mot företaget men kan alltså, exempelvis vid oro för att återbetalning inte kommer att ske, rikta kravet mot personen. En person som går i borgen bör alltså vara införstådd med att hela skuldsumman kan riktas mot den personen.

Lån utan borgen

Att som företagare gå i borgen för företagslånet innebär alltså en personlig risk. Det finns däremot alternativ:

• Lån med säkerhet
  Lån med säkerhet innebär att fastigheter, inventarier eller dyra föremål belånas. Detta på samma sätt som privatpersoner belånar bostäder vid bolån. Skulle företaget inte lyckas återbetala lånesumman har banken juridisk rätt att ta över denna säkerhet och sälja den för att på detta sätt återbetala lånet. Vid stora lånesummor krävs mycket ofta säkerhet.
• Lån utan säkerhet & utan borgen
  Det finns även företagslån där varken säkerhet eller borgen krävs. Dessa kännetecknas av att vara på betydligt lägre belopp eftersom banken tar en större risk. Det kan även vara högre räntesats eller på annat sätt sämre villkor. För att avgöra hur stor summa som får lånas kan exempelvis balansräkning, kassaflöde och affärsidé analyseras. Detta tillsammans med en grundlig kreditupplysning.

Alternativ – lån från dig själv

En småföretagare som inte blir beviljad ett företagslån har fortfarande flera vägar till finansiering. Ett alternativ är att låna ut egna pengar. Är det ett aktiebolag kan utlåning ske mot marknadsmässig ränta även om de flesta som lånar ut eget kapital inte tar ut någon ränta. Drivs enskild firma kan inte något lån genomföras. Detta eftersom privatpersonen samt den enskilda firman är samma juridiska person. Vid frågor kring utlåning till det egna företaget finns en fördel att prata med en bokföringsbyrå eller revisor för lånet ska bli helt korrekt.